La proprietà è uno degli strumenti di investimento che le persone possono usare per investire il loro denaro e ottenere un profitto. Per molti versi, gli immobili sono un investimento più sicuro che investire in titoli. Inoltre, tale investimento non è solo più sicuro ma anche più comprensibile per quelle persone che non hanno mai sperimentato il mondo degli investimenti.
Ci sono due modi per fare soldi con l’acquisto di proprietà. Nel primo caso, si fanno soldi affittando le proprietà.
Nel secondo caso, si guadagna investendo in immobili per venderli e guadagnare sulla differenza di prezzo.
Nella maggior parte dei casi, gli investitori combinano questi due obiettivi, pianificando di fare soldi con gli affitti, ma anche contando sul fatto che la proprietà continui a salire di prezzo.
In ogni caso, è necessario misurare il ritorno dell’investimento, e la misura migliore per questo scopo è il ritorno degli investimenti (ROI).
Cos’è il ritorno degli investimenti (ROI)?
Il ROI mostra quanto profitto si ottiene da un investimento. Il ritorno sull’investimento è un indicatore chiave per capire quanto sia redditizio investire denaro in un particolare investimento. Significa che si può valutare quanto sia razionale investire in un particolare progetto.
In generale, il ROI può essere utilizzato per qualsiasi investimento, indipendentemente dallo strumento specifico. Possono essere azioni, titoli, un deposito in banca o proprietà.
Il calcolo del ROI per le proprietà dipende da diversi fattori, principalmente da come si paga la proprietà: in contanti o finanziandosi con un mutuo.
Qual è la formula del ROI
Poiché il ritorno degli investimenti è un rapporto, è calcolato in termini percentuali.
La formula originale del ROI si presenta così:
ROI = (Guadagno sull’investimento – Costo dell’investimento)/Costo dell’investimento
Inoltre, la formula può apparire come:
ROI = profitto netto/costo dell’investimento
Quali sono le insidie nel calcolo del ROI per le proprietà in affitto?
La formula del ROI sembra abbastanza facile, ma ci sono molte insidie che bisogna prendere in considerazione quando si calcola il ROI per le proprietà in affitto. Ecco alcuni esempi. Bisogna prendere in considerazione i costi di riparazione, i costi di manutenzione della proprietà, i costi delle tasse di proprietà e altre spese.
Come calcolare il ROI su una proprietà in affitto pagata in contanti
Per prima cosa, guardiamo il ROI per una proprietà in affitto pagata in contanti. Questo è più facile che calcolare il ROI per le proprietà finanziate da un mutuo.
Facciamo alcune ipotesi:
- Comprate una proprietà per 100.000 dollari e investite 8.000 dollari in riparazioni e 2.000 dollari in costi di chiusura.
- L’affitto è di 1.000 dollari al mese.
- Le spese generali (utenze, tasse, assicurazione) sono 400 dollari al mese.
Ora calcoliamo il guadagno netto per l’investimento e il costo dell’investimento un anno dopo.
- Il costo dell’investimento sarà di 110.000 dollari.
- Guadagnerete 12.000 dollari sul leasing.
- Le vostre spese generali saranno di 4.800 dollari
- Il guadagno netto sarebbe di 7.200 dollari
Ora, calcoliamo il ROI. Per fare questo, si dovrebbe dividere il guadagno netto per il costo dell’investimento. Il ROI sarebbe $7.200/$110.000 = 0,0655 o 6,55%.
Come calcolare il ROI su una proprietà in affitto finanziata da un mutuo
Questo calcolo è più difficile, perché bisogna calcolare le spese sul finanziamento ipotecario.
Facciamo alcune ipotesi:
- L’acconto sul mutuo era di 30.000 dollari (o il 30% dell’importo originale).
- Avete investito 8.000 dollari in riparazioni e pagato 3.500 dollari come costi di chiusura (dato che per gli affari finanziati da un mutuo sono sempre più alti). 11.500 dollari in totale.
- Le sue spese totali sono state di 41.500 dollari
- L’affitto è di 1.000 dollari al mese.
- Le spese generali (utenze, tasse, assicurazione) sono 400 dollari al mese.
- Avete preso un mutuo con un tasso d’interesse fisso del 3% per 30 anni. Il suo pagamento mensile sarebbe di 427 dollari
- Il guadagno netto mensile sarebbe di $1.000 – $827 = $173
- Il guadagno netto per l’anno sarebbe di $2076
Ora, calcoliamo il ROI. Per farlo, dobbiamo dividere il guadagno netto per il costo iniziale dell’investimento.
ROI = $2076/$41.500 = 0,050 (o 5%)
